Litouwse IBAN-rekening openen als niet-ingezetene

Litouwen is uitgegroeid tot een van de belangrijkste vergunningscentra van de EU voor elektronischgeldinstellingen en betaalinstellingen. Voor internationale ondernemers is de aantrekkingskracht praktisch: een rekening met een Litouwse IBAN op uw eigen naam of op naam van uw vennootschap, eurobetalingen via SEPA en, afhankelijk van de aanbieder, tegoeden in meerdere valuta en betaalkaarten, meestal geopend zonder te reizen.

Wat is het verschil tussen een EMI en een bank?

Een bank neemt deposito's aan en leent ze uit. Haar deposito's zijn verzekerd tot EUR 100.000 per depositohouder en per bank, in elke valuta, met uitbetaling binnen zeven werkdagen. Een EMI mag klantgeld niet uitlenen; zij moet het afschermen (safeguarding), meestal op een gescheiden rekening bij een bank of in veilige, liquide activa met een laag risico, zodat de eigen schuldeisers van de EMI er geen aanspraak op kunnen maken. Elektronisch geld is uitdrukkelijk uitgesloten van de depositoverzekering.

Afscherming is een echte bescherming, maar geen verzekering. Gaat een EMI failliet, dan wordt klantgeld terugbetaald via een insolventieprocedure in plaats van via een verzekeringsuitkering, en dat duurt langer. En omdat deposito's van financiële instellingen zijn uitgesloten van de depositoverzekering, is ook de afgeschermde rekening die de EMI zelf bij een bank aanhoudt niet verzekerd.

Hoe Litouwse EMI's toegang krijgen tot SEPA

De Bank of Lithuania beheert CENTROlink, een betaalsysteem dat EMI's en betaalinstellingen met een vergunning toegang geeft tot SEPA-overboekingen, SEPA-instantbetalingen en SEPA-incasso's. Op grond van artikel 9 van de SEPA-verordening mogen betalers en begunstigden in de EU niet eisen dat een rekening in een bepaalde lidstaat wordt aangehouden, dus een LT-IBAN zou in de hele EU voor eurobetalingen moeten worden geaccepteerd. Weigeringen komen nog steeds voor en kunnen worden gemeld bij de bevoegde nationale autoriteit.

Bankrekening openen in Litouwen als niet-ingezetene: vereisten

• Identiteitsverificatie voor elke rekeninghouder, bestuurder en uiteindelijk belanghebbende, meestal een scan van het paspoort plus een video- of selfiecontrole.
• Bewijs van woonadres en een eigen verklaring over uw fiscale woonplaats met uw fiscaal nummer.
• Voor vennootschappen: oprichtingsdocumenten, een uittreksel uit het handelsregister, een aandeelhoudersregister en een eigendomsstructuur tot op het niveau van de natuurlijke personen.
• Een beschrijving van de onderneming: wat u verkoopt, waar klanten en leveranciers gevestigd zijn, verwachte maandelijkse volumes en valuta.
• De herkomst van de middelen voor de eerste betalingen, en later facturen of contracten wanneer er grotere overboekingen binnenkomen.

Aanbieders bepalen zelf hun landenlijsten en sectorbeleid. Sommige accepteren inwoners en vennootschappen van buiten de EU; andere bedienen alleen inwoners van de EU.

Online een bankrekening openen in Litouwen

De meeste EMI's nemen klanten volledig online aan. Traditionele Litouwse banken zijn selectiever met niet-ingezetenen en verwachten vaak een lokale band; daarom is ons Litouwse netwerk opgebouwd rond EMI's. Controleer de aanbieder vóór uw aanvraag in het openbare register van marktdeelnemers van de Bank of Lithuania en ga na welke entiteit met een vergunning uw geld zal aanhouden.

E-residency is geen bankrekening

Litouwen kent een status als e-resident, beheerd door het Migration Department (de Litouwse migratiedienst), die een digitale identiteit biedt voor publieke en commerciële e-diensten op afstand. Die status kan papierwerk vereenvoudigen, maar verplicht geen enkele bank of EMI om een rekening te openen. Hetzelfde geldt voor de e-Residency van Estland: elke aanbieder voert nog altijd zijn eigen controles uit.