Abrir una cuenta bancaria en Lituania: IBAN para no residentes

Lituania se ha convertido en uno de los principales centros de licencias de la UE para entidades de dinero electrónico y de pago. Para los fundadores internacionales, el atractivo es práctico: una cuenta con IBAN lituano a su nombre o al de su empresa, pagos en euros por SEPA y, según el proveedor, saldos en varias divisas y tarjetas de pago, normalmente abierta sin viajar.

¿Qué diferencia hay entre una EMI y un banco?

Un banco recibe depósitos y los presta. Sus depósitos están asegurados hasta EUR 100,000 por depositante y banco, en cualquier divisa, con pago en un plazo de siete días hábiles. Una EMI no puede prestar el dinero de sus clientes; debe salvaguardarlo, normalmente en una cuenta segregada en un banco o en activos seguros, líquidos y de bajo riesgo, de modo que los acreedores de la propia EMI no puedan reclamarlo. El dinero electrónico está expresamente excluido del seguro de depósitos.

La salvaguarda es una protección real, pero no es un seguro. Si una EMI quiebra, el dinero de los clientes se devuelve mediante un proceso de insolvencia y no mediante un pago del seguro, lo que tarda más. Y como los depósitos de instituciones financieras están excluidos del seguro de depósitos, la cuenta de salvaguarda de la propia EMI en un banco tampoco está asegurada.

Cómo acceden a SEPA las EMI lituanas

El Banco de Lituania opera CENTROlink, un sistema de pagos que da a las EMI y entidades de pago autorizadas acceso a las transferencias SEPA, las transferencias SEPA inmediatas y los débitos directos SEPA. Según el artículo 9 del Reglamento SEPA, los ordenantes y beneficiarios en la UE no pueden exigir que una cuenta esté en un Estado miembro concreto, por lo que un IBAN LT debería aceptarse para pagos en euros en toda la UE. Aun así, se producen rechazos, que pueden denunciarse ante la autoridad nacional competente.

Cuenta bancaria en Lituania para no residentes: requisitos

• Verificación de identidad de cada titular, director y beneficiario final, normalmente un escaneo del pasaporte más una verificación por video o selfie.
• Comprobante de domicilio y una autocertificación de residencia fiscal con su número de identificación fiscal.
• Para empresas: documentos de constitución, un extracto del registro, un registro de accionistas y un organigrama de propiedad hasta las personas físicas.
• Una descripción del negocio: qué vende, dónde están sus clientes y proveedores, los volúmenes mensuales previstos y las divisas.
• El origen de los fondos de los primeros pagos y, más adelante, facturas o contratos cuando lleguen transferencias mayores.

Los proveedores fijan sus propias listas de países y políticas por sector. Algunos aceptan residentes y empresas de fuera de la UE; otros solo atienden a residentes de la UE.

Abrir una cuenta bancaria en Lituania en línea

La mayoría de las EMI realizan la apertura totalmente en línea. Los bancos tradicionales lituanos son más selectivos con los no residentes y a menudo esperan un vínculo local, por lo que nuestra red lituana se basa en EMI. Antes de presentar la solicitud, verifique al proveedor en el registro público de participantes del mercado del Banco de Lituania y confirme qué entidad autorizada custodiará su dinero.

La e-residencia no es una cuenta bancaria

Lituania otorga un estatus de e-residente, administrado por el Departamento de Migración, que proporciona una identidad electrónica para servicios públicos y comerciales a distancia. Puede simplificar trámites, pero no obliga a ningún banco ni EMI a abrir una cuenta. Lo mismo ocurre con la e-Residency de Estonia: cada proveedor sigue haciendo sus propios controles.