Por qué su LLC estadounidense necesita un acuerdo operativo firmado para abrir una cuenta bancaria

Si los bancos siguen rechazando su LLC estadounidense, lo que suele faltar es un acuerdo operativo (operating agreement) firmado y fechado.

La mayoría de los proveedores de constitución nunca se lo entregan. Sin embargo, los bancos lo consideran una prueba fundamental de quién es el propietario de su empresa y quién la controla. Le explicamos qué es, por qué los bancos lo piden y los errores que vemos con más frecuencia.

¿Qué es un acuerdo operativo?

Es el reglamento interno de su LLC. Nombra a los miembros (los propietarios) e indica quién administra la empresa. También establece cómo se toman las decisiones, cómo se reparten las ganancias y qué sucede si un miembro se retira.

No es lo mismo que sus artículos de organización (articles of organization). Los artículos son el breve documento público que se presenta ante el estado para crear la LLC. El acuerdo operativo es privado y se queda en la empresa. Nadie lo presenta ante ninguna autoridad, así que nadie comprueba si usted lo tiene, hasta que un banco lo pide.

Por qué los bancos lo piden

Los bancos deben saber quién es el propietario y quién controla cada empresa para la que abren una cuenta. Las normas contra el lavado de dinero les exigen identificar a los beneficiarios finales y a cualquier persona con facultades para actuar en nombre de la empresa.

En muchos estados esa información no es pública. En Wyoming, Nuevo México y Delaware, por ejemplo, el registro estatal no indica quiénes son los miembros de una LLC, por lo que el banco no tiene con qué contrastar la información, salvo sus propios documentos.

Su acuerdo operativo resuelve la cuestión. Muestra quiénes son los miembros, qué participación tiene cada uno y quién puede firmar. Sin él, el banco no puede verificar la titularidad, y la solicitud se estanca o se rechaza. Esto también se aplica a las LLC de un solo miembro.

Los errores que vemos con más frecuencia

• No tener ningún acuerdo operativo. El proveedor de constitución presentó los artículos y no hizo nada más.
• Una plantilla que nunca se completó. Nunca se indicaron los miembros ni los porcentajes de participación.
• Sin firma o sin fecha. Para los bancos, un acuerdo sin firmar equivale a no tenerlo.
• Datos que no coinciden. Los nombres, las direcciones o el reparto de la participación difieren de su pasaporte, su carta del EIN o sus artículos.

Cada uno de estos errores es fácil de corregir antes de presentar la solicitud. Después de un rechazo es más difícil, ya que algunos bancos no reconsideran una solicitud durante meses.

Qué incluye un acuerdo operativo listo para el banco

• El nombre legal exacto de la LLC, el estado de constitución y la fecha de constitución
• El nombre completo de cada miembro y su porcentaje de participación
• Si la LLC es administrada por sus miembros (member-managed) o por administradores (manager-managed), y quiénes son los administradores
• Quién puede abrir cuentas y firmar en nombre de la empresa
• La firma de cada miembro, con la fecha de firma

Asegúrese de que cada nombre y cada cifra coincidan con sus artículos de organización, su carta de confirmación del EIN y su pasaporte.

Obtenga nuestra plantilla gratuita de acuerdo operativo

Siga los pasos para solicitar ser cliente y le enviaremos nuestra plantilla estándar, elaborada pensando en las solicitudes bancarias.

1. Complete la breve solicitud de cliente.
2. Nuestro equipo revisa sus datos.
3. Le enviamos la plantilla estándar, lista para completar, firmar y fechar.

Este artículo es información general, no asesoría legal. La plantilla se adapta a una estructura estándar de LLC; las empresas con varias clases de membresía, condiciones para inversionistas o derechos de voto inusuales deberían encargar un acuerdo redactado a su medida. Cada banco fija sus propios requisitos, y un acuerdo operativo completo no garantiza la aprobación.